Tình hình hiện nay? Đến 31/05/11

[IQ240]

hố hố
nghĩ thương các con giời quá thể đi. đú đởn cho lắm.
mỗi ngày anh mua nửa chỉ vàng thoai.

[Professor Paul]

Con tt què dẫn đi lạc đường rồi, chẳng thấy ánh sáng gì cả, chỉ toàn là c..t thôi

[Gaucon2009]

Điều kiện vay tiêu dùng quá khắt khe

Không phải lãi suất cao là khó khăn lớn nhất như người ta tưởng. Trong cho vay tiêu dùng dường như người vay kém nhạy cảm với lãi suất.


Theo kết quả thăm dò ý kiến bạn đọc của một tờ báo mạng với câu hỏi “hiện nay cá nhân vay tiền ngân hàng để tiêu dùng vẫn còn khó khăn do những lý do gì?”, có 53% số người trả lời cho rằng do điều kiện quá khắt khe, 34% lãi suất cao và 13% kêu hạn mức cho vay của ngân hàng thấp.

Kết quả thăm dò cho thấy, không phải lãi suất cao là khó khăn lớn nhất như người ta tưởng. Trong cho vay tiêu dùng dường như người vay kém nhạy cảm với lãi suất. Người tiêu dùng quan tâm đến khoản tiền họ phải trả hàng tháng (một phần gốc + lãi hàng tháng) hơn là lãi suất.

Đánh đố khách hàng?

Mặc dù đưa ra những sản phẩm cho vay tiêu dùng với tên gọi rất chào mời như: “giúp bạn sở hữu căn nhà mơ ước”, “ khởi động ngay chiếc xe mơ ước” và quảng cáo “thủ tục vay nhanh gọn và dễ dàng”... nhưng để đáp ứng được điều kiện vay của các ngân hàng không phải là dễ.

Có thể kể ra đây vài ví dụ: để tham gia chương trình vay mua nhà của HSBC thì một trong những điều kiện là khách hàng phải có thu nhập tối thiểu 10 triệu đồng mỗi tháng, có giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà định mua và hợp đồng mua bán (bản sao). Vay được tiền, mua xong thì mới có giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và hợp đồng mua bán. Chưa mua kiếm đâu ra giấy chứng nhận quyền sở hữu để nộp ngân hàng? Đó là điều kiện của HSBC, còn ở nhiều ngân hàng là giấy chứng nhận quyền sở hữu/sử dụng của nhà, đất ở khác của khách hàng làm tài sản bảo đảm cho khoản vay. Giá trị những tài sản đảm bảo này phải cao ít nhất gấp rưỡi khoản tiền định vay.

Một ví dụ nữa là sản phẩm cho vay chứng minh tài chính du lịch, chữa bệnh nước ngoài của VietinBank. Theo quảng cáo của ngân hàng này thì khách hàng có nhu cầu vay vốn để chứng minh tài chính nhằm mục đích hoàn thiện hồ sơ xin cấp/ gia hạn visa du lịch hoặc visa chữa bệnh nước ngoài có thể được VietinBank đáp ứng tới 100% nhu cầu... Tuy nhiên, tài sản dùng để đảm bảo cho khoản vay lại phải là số dư tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, sổ, thẻ tiết kiệm, hoặc giấy tờ có giá được hình thành từ chính vốn vay của ngân hàng. Như vậy, gần như là người vay đã lấy tiền để đảm bảo cho khoản vay của mình. Một khi khách hàng đã có tiền gửi, tiền tiết kiệm thì chẳng mấy ai nghĩ đến đi vay ngân hàng để chứng minh tài chính. Còn người chưa có sẵn tiền thì rõ ràng là không thể vay với điều kiện như vậy.

Sao ngân hàng muốn nắm chuôi?

Dịch vụ cho vay mà ngân hàng cung cấp cho người tiêu dùng có thể là dịch vụ mang chi phí cao nhất với nhiều rủi ro nhất đối với ngân hàng, vì tình hình tài chính của các cá nhân và hộ gia đình có thể thay đổi nhanh chóng tuỳ theo tình trạng của công việc và sức khoẻ của họ.

Ở Việt Nam, thông tin về nhân thân và khả năng hoàn trả nợ vay của cá nhân rất thiếu. Nếu chỉ tính riêng lương không thì không thể vay ngân hàng, nhưng thu nhập ngoài lương không mấy ai muốn kê khai hoặc có kê khai cũng không xin được xác nhận ở đâu. Một điều nghi ngờ của các ngân hàng khi cho vay bất động sản (thường giá trị khoản xin vay rất lớn, tính hàng trăm triệu trở lên) thì người vay có dùng tiền đó để đầu cơ bất động sản hoặc kinh doanh chứng khoán hay không? Vì hai thị trường này ở Việt Nam còn tiềm ẩn rất nhiều rủi ro.

Vấn đề nữa không thể không đề cập là việc xử lý các tranh chấp giữa ngân hàng và khách hàng khi phát sinh những rủi ro trong quan hệ tín dụng, ví dụ như phát mãi tài sản bảo đảm rất khó khăn, vướng mắc. Có những vụ án mà toà đã tuyên cho ngân hàng phát mãi tài sản nhưng kéo dài gần chục năm không thi hành được án. Những nguyên nhân trên đã khiến các điều kiện vay của ngân hàng thường khó khăn và quá chặt chẽ. Đây cũng là một rào cản khiến cho vay tiêu dùng ở Việt Nam chưa phát triển mạnh và đông đảo người dân không có khả năng tiếp cận được vốn tín dụng ngân hàng

[TRUMNGHIEPDU]

Con tt què dẫn đi lạc đường rồi, chẳng thấy ánh sáng gì cả, chỉ toàn là c..t thôi

Chẳng những không thấy ánh sáng nào le lói cuối đường mà còn bị các bác bịt thêm .
Nhớ lại lời nói huyền thoại của một doanh nhân thời trung cổ Ông nói rằng "nơi nào nguy hiểm nhất là nơi an toàn nhất "

[tuvandautuck]

bác Hoàngketcau có 2k SJS đã cut chưa mà mong cá hồi hoài thế

[phe01]

Mai bên bán nên cẩn trọng ,có thể bán ngay máng nhợn

Bán mà cẩn trọng thì còn xuống.
Cứ bán tống bán tháo đi thì mới lên

[maimai123]

Chính phủ sẽ thực hiện nhiều giải pháp để bình ổn vĩ mô

Trách nhiệm chính của NHNN là giữ ổn định giá cả, do vậy không thể nói là chờ lạm phát xuống mới giảm lãi suất.

Trao đổi với báo Tuổi trẻ, chủ tịch Ủy ban Giám sát tài chính quốc gia Lê Đức Thúy cho rằng đợt điều chỉnh tỉ giá bình quân liên ngân hàng tăng thêm 9,3% vừa qua không ảnh hưởng nhiều đến mặt bằng giá cả, nhưng để hạn chế tiêu cực, Chính phủ sẽ thực hiện nhiều giải pháp để bình ổn vĩ mô.

Ông Thúy nói:

- Theo tính toán của tôi, khi tỉ giá tăng 1%, giá cả sẽ tăng tương ứng từ 0,15% đến 0,2%. Với mức tăng 9,3%, giá cả sẽ tăng từ 1,4% đến gần 2%. Thời gian qua chỉ một số ngành được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) hỗ trợ ngoại tệ trực tiếp như xăng, dầu... mới được hưởng tỉ giá chính thức 19.500 đồng/USD, các ngành khác đều đã giao dịch và tính toán dựa trên tỉ giá tự do.

Điều này có nghĩa là tỉ giá đã tác động đến giá cả lâu nay, đợt điều chỉnh này chỉ là thừa nhận mặt bằng tỉ giá đã có từ trước. Về lâu dài, tỉ giá sẽ tác động thế nào đến giá cả hàng hóa thì còn tùy thuộc vào những chính sách kinh tế liên quan như chính sách tiền tệ gắn liền với việc điều hành lãi suất, chênh lệch lãi suất giữa VND và USD, tổng phương tiện thanh toán, chính sách thương mại, hàng rào kỹ thuật và cả mặt bằng giá quốc tế.

* Nhìn vào những diễn biến trên thị trường sau khi NHNN điều chỉnh tỉ giá, theo ông, cần có những giải pháp gì để hạn chế tác động của tỉ giá đến giá cả?

- Dù là do yếu tố tâm lý hay nhân tố đầu cơ thì việc điều chỉnh tỉ giá vừa qua ít nhiều tác động đến thị trường USD tự do. Nhìn lại thời gian dài vừa qua sẽ thấy rất ít thời điểm giá USD tự do xuống thấp hơn giá chính thức, còn lại luôn có chênh lệch giữa giá chính thức và tự do.

Theo tôi, giá USD tự do cao hơn 1-2% so với giá chính thức là bình thường, trường hợp chênh lệch lớn và kéo dài mới phải xem xét. Do vậy, tỉ giá thị trường tự do hiện nay không phải là mức để đo lường tác động của tỉ giá đến nền kinh tế.

Phải có nhiều giải pháp để hạn chế tác động của tỉ giá đến giá cả. Việc điều chỉnh tỉ giá vừa qua của NHNN theo tôi là chưa đủ. NHNN phải xây dựng và thực hiện hàng loạt giải pháp về điều hành vĩ mô, lãi suất, cung ứng tiền cũng như giải tỏa những ách tắc trên thị trường tiền tệ.

Tôi được biết Chính phủ sẽ họp với các bộ ngành hữu quan để bàn tổng thể các phương án ổn định vĩ mô, giữ lạm phát ở mức hợp lý nhằm tạo nền tảng bền vững cho tăng trưởng, trong đó giao nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ ngành. Chính phủ sẽ nghe và cho ý kiến để ra quyết định có tính hệ thống vì rõ ràng người dân đang kỳ vọng một cái gì đó đồng bộ hơn. Điều đó là cấp thiết và theo tôi nên làm ngay.

* Nhiều doanh nghiệp vẫn phải mua USD với giá cao hơn giá niêm yết vì lý do NH thương mại không tiếp cận được nguồn USD từ NHNN?

- Báo cáo của NHNN cho thấy trạng thái ngoại tệ của các NH trước tết âm 2,5%, sau tết dương 2%, thậm chí có lúc 2,5%, nghĩa là các NH đã mua được ngoại tệ trong giai đoạn vừa rồi nhưng chưa muốn bán ngay, tâm lý chung là càng bán chậm càng tốt.

Người nắm giữ USD, doanh nghiệp xuất khẩu có ngoại tệ cũng chưa vội bán vì chưa tin tỉ giá sẽ ổn định lâu dài. Khi doanh nghiệp và người dân vẫn còn tâm lý trên thì các NH vẫn theo nếp cũ, nghĩa là vẫn tạo những khó khăn nhất định khi bán ngoại tệ cho doanh nghiệp.

Để tạo sự thông thoáng trên thị trường ngoại tệ, theo tôi, phải có vai trò của NHNN nhằm tạo sự ổn định ở mức mong muốn bằng cách bán USD can thiệp. Đừng để thị trường thấy rằng cơ quan quản lý không đủ sức. Trước đây dự trữ ngoại hối của VN ở mức thấp nhưng NHNN vẫn có thể bán ngoại tệ cho một số lĩnh vực để tạo sự bình ổn thị trường.

* Doanh nghiệp VN đang phải chịu lãi suất cao, lên đến 20%/năm. Tuy nhiên nhiều ý kiến không ủng hộ phương án giảm lãi suất vì sẽ tạo ra lạm phát?

- Các NH thương mại không quyết định được lãi suất mà phải dựa trên cơ sở thỏa thuận giữa người mua, người bán, đảm bảo nguyên tắc NH thương mại có lời. Tuy nhiên ngược lại, NHNN không thể nói như vậy vì lạm phát có thể đến do nhiều nguyên nhân, nhưng khi lạm phát xảy ra thì chống lạm phát phải bắt nguồn từ chính sách tiền tệ. Trách nhiệm chính của NHNN là giữ ổn định giá cả, do vậy không thể nói là chờ lạm phát xuống mới giảm lãi suất.

Lãi suất là một công cụ điều hành - tuy không phải là duy nhất nhưng rất quan trọng - của NHNN và NHNN phải vận hành linh hoạt để đạt được mục tiêu điều hành, có thể tác động đến mức lạm phát cũng như tạo ra mặt bằng giá mới. Hiện lãi suất huy động NH cao hơn tất cả các mục tiêu lạm phát mà Quốc hội đề ra. Nếu lạm phát 10%, lãi suất huy động 14-16% thì chỉ cần gửi tiền NH một năm cũng nhận được lãi ròng 5%/năm.

Theo tôi, lãi suất cao có nguyên nhân do NHNN đặt ra nhiều hạn chế bất bình thường dưới nhãn “an toàn hệ thống” khiến khả năng sử dụng vốn của các NH thương mại ít hơn hẳn. Chẳng hạn trước đây nguồn vốn huy động của NH được tính cả tiền gửi kho bạc, vốn vay liên NH và tiền gửi thanh toán nhưng hiện nay NHNN loại các khoản này ra khỏi nguồn vốn huy động và giới hạn cho vay không quá 80% vốn huy động.

Đầu vào bị cắt đi nhiều khoản trong khi đầu ra lại không được cho vay theo thanh khoản của từng NH khiến chi phí đầu vào bị đẩy lên quá cao và lãi suất cho vay bị đẩy lên cao hơn mức được cho là hợp lý trên thị trường.

Ủy ban Giám sát tài chính đang đề xuất cơ quan quản lý phải rà lại các quy định trong thông tư 13 và 19 để loại bỏ những quy định bất hợp lý. Bắt tổ chức tín dụng cho vay 80% vốn huy động với một số quy định như vậy thực chất là đang bắt mỗi NH trở thành một kho dự trữ riêng nhưng không tạo ra các kênh dẫn thông vào nền kinh tế. NHNN có thể chống lạm phát bằng cách tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc, đưa nguồn tiền về NHNN để nơi này có thể điều tiết khi cần thiết. Như vậy các NH vừa có lãi suất, vừa tăng nguồn thu cho ngân sách

[tuvandautuck]

hix. Tèo kinh quá nhai........mì tôm òi

Sinh viên nhai mì tôm là chiện bình thường có gì mà phải than thở thế cụ

[phe01]

Dã man con ngan

Vợ nhà báo Hoàng Hùng tự thú giết chồng
Cập nhật lúc 21/02/2011 05:05:00 AM (GMT+7)

- Khoảng 22 giờ ngày hôm qua (20/2), bà Trần Thúy Liễu - vợ cố nhà báo Hoàng Hùng đã đến cơ quan công an đầu thú chính mình là kẻ chủ mưu sát hại chồng.

[ngocmai227]

Bán mà cẩn trọng thì còn xuống.
Cứ bán tống bán tháo đi thì mới lên

ai cũng bán thì ai mua.. híc ... híc...

[hailua2008]

Hiên tại em thấy có nhiều pác gôm thằng ITC lắm?
các pác cho ý kiến với nhé

Sàn thì cứ gôm thôi... vài bữa lại bán sàn cho thằng khác hà hà hà ..

[hailua2008]

Nhìn cái danh mục của bác thấy thảm quá

Danh mục ai mà chả thảm ... bác này nói kì ghê, hehehe

[Professor Paul]

Sinh viên nhai mì tôm là chiện bình thường có gì mà phải than thở thế cụ

http://www.nhaccuatui.com/nghe?M=hLonKYURUY

[sinhvienchoichung]

Sinh viên nhai mì tôm là chiện bình thường có gì mà phải than thở thế cụ

Ấy, ngày trước mì có 2k 1 gói, giờ.............. 3k 1 gói, tháng sau điện lại tăng nữa. Hix, hôm nay là ngày gì mà..............đen thế

[quang gia]

khà khà!giảm thế này mới kịch thích lòng tham được!
4 phiên giảm kl tăng dần là khoái òi!
khà khà
nhiều cụ giờ này chắc chưa hoàn hồn nhể!

[hacxidau]

khà khà!giảm thế này mới kịch thích lòng tham được!
4 phiên giảm kl tăng dần là khoái òi!
khà khà
nhiều cụ giờ này chắc chưa hoàn hồn nhể!

Kêu cả tuần khản cả cổ hôm nay mới toại nguyện, cầu xin mai va mốt cũng được như hôm nay thì năm nay trúng lớn. Pà mẹ có vẻ ngày mai có cá hồi ăn, tiếc là hôm nay không xuống tất tay. Mai đầu giờ đua lệnh, ai muốn chạy thì anh đây hốt hết. vàng
=usd xuống rồi mới chết.

[gaquemn]

khà khà!giảm thế này mới kịch thích lòng tham được!
4 phiên giảm kl tăng dần là khoái òi!
khà khà
nhiều cụ giờ này chắc chưa hoàn hồn nhể!

Đúng với ý đồ của các CTy CK.

[eTrex2010]

Lúc 2h chiều nay 21/2 usd tự do hạ nhiệt nhanh về 22.050 đồng .usd tại Ngân hàng mua bao nhiêu cũng có giá 21.200 .

[Professor Paul]

[tuananhxpt]

theo em thì giảm thế này cah3 kích thích được lòng tham nào vì chứng quá rẻ rùi.....giờ nó muốn kích thích lòng tham thì chỉ có nước phi ào ào