Bắt đầu giảm lãi suất cho vay thỏa thuận
10/04/2010 09:37:18
[IMG]http://******************.vn/images/tintuc/20100410094153a-t26.jpg[/IMG]
Lãi suất cho vay thỏa thuận của các ngân hàng quy mô nhỏ hiện cũng đã giảm khoảng 2 - 3%/năm.


 (ĐTCK-online) Mặc dù NHNN chưa chính thức ban hành thông tư về chủ trương cho vay thỏa thuận đối với khoản vốn ngắn hạn, nhưng mặt bằng lãi vay đã bắt đầu được thiết lập lại. Các ngân hàng xắn tay vào việc cắt giảm lãi suất thỏa thuận để giải quyết bài toán vốn ứ đọng cũng như đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ sau khi chững lại ở quý I/2010.
Mặt bằng lãi suất cho vay thỏa thuận đã được thiết lập ở mức thấp hơn so với mức thống nhất của khối ngân hàng quốc doanh trong kỳ họp với NHNN mới đây là 14%/năm. Trong đó, nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) cổ phần có nguồn vốn khả dụng dồi dào đang từng bước điều chỉnh giảm lãi vay.
Với khối quốc doanh bao gồm: Agribank, BIDV, MHBS và 2 NHTM cổ phần lớn là Vietcombank, Vietinbank đã điều giảm lãi suất cho vay thỏa thuận còn khoảng 14%/năm, đúng theo tinh thần đã thống nhất trước đó. Một cán bộ của Vietcombank cho biết, Ngân hàng sẽ từng bước tiết giảm chi phí đầu vào để giảm lãi đầu ra.
Tại BIDV, DN nào có dự án tốt còn được vay với mức 12%/năm và mức lãi suất tối đa được ngân hàng này áp dụng là 14%/năm kể từ 10/4/2010.
ACB cho biết, hiện lãi suất cho vay thỏa thuận được Ngân hàng áp dụng đối với khách hàng DN ở mức 14,5-15%/năm, thay vì 15 - 16%/năm như hồi đầu tháng 3/2010 khi vừa được thực hiện cơ chế lãi suất thỏa thuận với khoản vốn trung, dài hạn. Còn với khách hàng có quan hệ tín dụng tốt và có dự án khả thi đang cần đến vốn vay, ACB chỉ áp dụng mức lãi suất cho vay thỏa thuận 14%/năm.
Tổng giám đốc Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), ông Trần Xuân Huy cho biết, khó có thể duy trì lãi suất cho vay thỏa thuận ở mức cao. Vì một khi áp lực chi phí tăng, DN sẽ tính lại bài toán tiếp cận vốn ngân hàng. Do đó, trong xu thế chung của thị trường, Sacombank cũng phải tính lại bài toán chi phí để điều chỉnh lãi suất xuống mức phù hợp. Theo đó, lãi suất cho vay thỏa thuận của Sacombank hiện được áp dụng chỉ dao động trong khoảng 13,5 - 14%/năm. Thậm chí, đối với khách hàng VIP, ngân hàng này áp dụng mức 13%/năm. So với đầu tháng 3/2010, Sacombank đã giảm 3 - 4%/năm lãi suất cho vay.
Cũng theo ông Huy, muốn điều chỉnh lãi vay đòi hỏi đầu tiên đối với Ngân hàng là tiết giảm chi phí đầu vào, song trước mắt vẫn khó giải quyết được bài toán này. Sacombank đã điều chỉnh nhẹ lãi suất đầu vào, nhưng cũng chỉ ở mức tương đối. Cụ thể, với lãi suất tiền gửi kỳ hạn ngắn hàng (1 - 12 tháng) là 10,2 - 10,44%/năm, thay vì tiến sát trần cho phép 10,499%/năm như trước. Còn với lãi suất tiền gửi kỳ hạn trên 2 tháng trở lên, Sacombank áp dụng mức 10,2 - 10,32%/năm.
Theo đại diện của Maritime Bank, mặt bằng lãi suất thỏa thuận sẽ không còn nằm ở mức 16 - 17%/năm. Tuy nhiên, vị này cũng cho biết, lãi vay sẽ khó có thể giảm sâu, do chi phí huy động vốn đầu vào không thể giảm như mong muốn. Khả năng, lãi suất cho vay thỏa thuận sẽ tiếp tục điều chỉnh giảm trong tháng này và tháng sau, nhưng phải đến giữa quý II/2010, nhu cầu vốn của DN mới tăng trở lại, dư nợ từ đó được cải thiện.
Không chỉ với các nhà băng quy mô và ngay cả với các NHTM cổ phần quy mô vừa và nhỏ cũng đang từng bước giảm dần lãi suất cho vay thỏa thuận. Đơn cử như VietBank, lãi suất cho vay thỏa thuận hiện áp ở mức khoảng 15%/năm, khách hàng có dự án tốt Ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp hơn. Nếu so với tháng 3/2010, lãi suất cho vay thỏa thuận của các ngân hàng quy mô nhỏ hiện đã giảm khoảng 2 - 3%/năm, đồng thời nguồn vốn hỗ trợ khách hàng “dư dả” hơn trước.
Mặc dù mức lãi suất thỏa thuận đã được các ngân hàng điều chỉnh, song không ít DN vẫn “kêu” áp lực lãi vay vẫn đè nặng và mong muốn lãi suất thỏa thuận giảm thêm. Đánh giá về thực trạng này, ông Hồ Hữu Hạnh, Giám đốc NHNN Chi nhánh TP. HCM cho rằng, để đảm bảo mục tiêu kiểm soát tăng trưởng tín dụng khoảng 25% và tổng phương diện thanh toán là 20% nhằm chủ động kiểm soát lạm phát, đồng thời đảm bảo tăng trưởng kinh tế, việc điều hành chính sách tiền tệ trong bối cảnh năm 2010 là điều hết sức khó khăn, đòi hỏi sự khéo léo.
Ông Hạnh cho biết thêm, 3 tháng đầu năm nay huy động vốn của các ngân hàng trên địa bàn TP. HCM chỉ tăng trên 7,77%. So với cùng kỳ của các năm trước tốc độ huy động vốn của ngân hàng trên địa bàn năm nay tăng ít hơn. Trong khi, lượng tiền gửi nộp vào của các NHTM tại Chi nhánh NHNN TP. HCM lại gia tăng. Điều này chứng tỏ, nền kinh tế không hấp thụ nhiều vốn. Do đó, tăng trưởng dư nợ 3 tháng đầu năm của các ngân hàng trên địa bàn TP. HCM chỉ có 0,37% so với cùng kỳ năm trước là 3 - 4%. “Vì thế, nếu lãi suất cho vay thỏa thuận vẫn ở mức cao và ngân hàng nào áp dụng mức 17 - 18%/năm, chắc chắn các DN sẽ không tiếp cận được vốn, vì áp lực lãi vay. Còn nếu DN nào tính đến chuyện vay vốn với mức lãi suất 17 - 18%/năm, chắc chắn phải xác định đến chuyện lỗ và rất khó có thể trả được nợ. Song để giảm mạnh lãi suất đầu ra trong bối cảnh hiện nay cũng không dễ dàng đối với các ngân hàng, vì chi phí huy động vốn thực tế đã lên đến 12 - 12,5%/năm”, ông Hạnh nói.
Vì vậy, theo ông Hạnh, các ngân hàng phải từng bước tiết giảm chi phí bằng cách cắt giảm các chương trình khuyến mãi, quà tặng… từ đó, giảm lãi suất cho vay.
Thùy Vinh