[quote user="phongtm"]

Tôi thực lòng đã muốn chấm dứt việc tranh luận từ lâu. Hôm nay tôi xin đưa thêm số liệu để các bác tự so sánh và rút ra kết luận nhé: về việc Doanh nghiệp nào có rủi ro kinh doanh cao hơn, hiệu quả kinh doanh tốt hơn giữa BVI và PVI.



[table]








Biểu/Mẫu : 9 PNT


    TĂNG TRƯỞNG PHÍ BẢO HIỂM GỐC VÀ THỊ PHẦN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP


GROWTH RATE OF DIRECT PREMIUM BY COMPANY


(Đơn vị/Unit:1.000.000 VNĐ)


TT |
Doanh nghiệp
Companies |
Phí bảo hiểm gốc
Direct Insur.
Premium |
Bồi thường BH gốc
Direct insurance
claims |
Tỷ lệ bồi thường
Loss ratio





1 |
Bảo Long |
111,842.00 |
68,247.00 |
61.02%


2 |
Bảo Minh |
1,386,058.00 |
665,214.00 |
47.99%


3 |
Bảo Ngân |
23,750.00 |
4,229.00 |
17.81%


4 |
BAO NÔNG |
  |
  |
 


5 |
BAO TIN |
  |
  |
 


6 |
Bảo Việt |
2,217,177.00 |
1,070,580.00 |
48.29%


7 |
BIC |
40,217.00 |
5,517.00 |
13.72%


8 |
Công ty AAA |
54,893.00 |
7,726.00 |
14.07%


9 |
Công ty BH liên hiệp |
130,666.00 |
14,973.00 |
11.46%


10 |
Groupama |
1,739.00 |
582.00 |
33.47%


11 |
LIBERTY |
  |
  |
 


12 |
PJICO |
670,136.00 |
323,290.00 |
48.24%


13 |
PTI |
281,292.00 |
101,135.00 |
35.95%


14 |
PVInsurance |
1,163,877.00 |
158,702.00 |
13.64%


15 |
QBE |
23,811.00 |
3,393.00 |
14.25%


16 |
Samsung Vina |
47,576.00 |
3,109.00 |
6.53%


17 |
VIA |
94,913.00 |
25,657.00 |
27.03%


18 |
Viễn Đông |
109,983.00 |
37,597.00 |
34.18%


19 |
Tổng/Total |
6,357,930.00 |
2,489,951.00 |
39.16%


http://www.baominh.com.vn/vn/default...d=1823#content
[/table]


 Đây là số liệu chính thức của Hiệp hội Bảo Hiểm Việt Nam. Trong đó, Bảo Việt là doanh nghiệp có tỷ lệ bồi thường cao nhất trong các doanh nghiệp tại Việt Nam, có nghĩa là hiệu quả kinh doanh keé nhất, hay còn có nghĩa lĩnh vực kinh doanh của BV rủi ro cao nhất trong toàn nghành. Tôi không bình luận gì thêm.


 [/quote]


Pác phongtm đưa ra bảng biểu này và kết luận BV "có hiệu quả kinh doanh kém nhất". Tôi đính chính thế này: Các pác lật lại bảng 3- Phí BH thực thu và bảng 8- Thực chi BT rồi so sánh 4 công ty BV,BM,PJICO,PVIC nhé:

BV: Thực thu: 1,860,606; Thực chi: 955,382. Tỷ lệ BT: 51.35%

BMI: Thực thu:966.954; Thực chi:568.912 Tỷ lệ BT: 58.84%

PJICO: Thực thu:550.885; Thực chi:358.790 Tỷ lệ BT: 65.13%

PVI: Thực thu:341.389; Thực chi:77.830. Tỷ lệ BT: 22.77%

Các pác xem lại tỷ lệ BT của BV xếp thứ mấy? Thiết nghĩ nếu ai đã tự xem mình có khả năng phân tích thì hãy đánh giá một cách khách quan, quá thành kiến sẽ dẫn đến sai lầm.
Đây mới chỉ là so sánh về bảo hiểm phi nhân thọ (loại này đang cạnh tranh mạnh giữa các công ty trong nước bằng những cách tự đâm đầu vào chỗ chết như giảm phí, tăng hối lộ, thông đồng khách hàng để trục lợi....rồi các ông ấy cũng thở không ra hơi lại phải ngồi lại với nhau thôi, thị trường sẽ ổn định, lợi nhuận sẽ tăng vọt. Nhưng trong bao lâu...chưa biết)
* BVI đã tránh phụ thuộc quá nhiều vào mảng phi nhân thọ
* Các yếu tố khách quan: Năm 2006 là năm xảy ra 2 thảm họa lớn là bão số 2, 6, số 8 gây thiệt hại nặng nề ở Đà Nẵng, Miền Nam trong đó BV bị nặng nhất vì thiệt hại chủ yếu ở loại hình cháy nổ và mọi RR tài sản, nếu so sánh với các công ty cùng đặc điểm (BMI,PIJCO) các pác thấy thể nào, tôi cho rằng khả năng kiểm soát RR của BVI trên cả tuyệt vời! Còn PVI xin để dành diễn đàn khác. Nói ra sợ các pác phe PVI chửi!
Còn nữa: Số tiền tích lũy của BV từ xưa đến nay chỉ mua trái phiếu cũng dư trả lãi trên mức trung bình cho cổ đông. Cái cáo bạch thì các pác cố tìm xem họ giấu cái ưu điểm gì. Còn nhược điểm thì họ cố tình phơi ra đấy các pác muốn nghĩ gì thì nghĩ. Tôi chỉ thấy thu nhập bình quân 4.6tr đ/ng/tháng cho toàn hệ thống từ đồng bằng đến nông thôn đến miền núi như vậy là tốt lắm rùi và họ vẫn còn dư nhiều tiền để tính hậu vận nữa.
* Sức cạnh tranh thì nhìn BV nhân thọ chiến đấu với bọn Pru, AIA ấy. Các chú BH khác trong nước chưa đủ tầm đâu.
* Đầu tư tài chính thì nhìn BVSC ấy
* Bất động sản thì nhìn tòa nhà tập đoàn BV cạnh Bờ Hồ ấy