Khách quan: do khủng hoảng toàn cầu ảnh hưởng đến doanh thu, lợi nhuận của doanh nghiêp vay vốn; cơ chế quản lý kinh doanh ngân hàng còn chưa chặt...
Chủ quan: khâu phê duyệt còn tồn tại vô trách nhiệm trong việc sử dụng vốn huy động của dân (từ chủ nhà bank, người được giao quản lý SOBanks,đến cơ quan quản lý nhà nước)
Làm rõ trong từng khoản nợ xấu để có phương án xử lý, vấn đề bây giờ là trách nhiệm của cơ quan phê duyệt việc khoanh, giãn nợ bằng nguồn vốn VAMC hoặc vốn nhà nước.